Портал biznestop.ru
Кредитный калькулятор / Дадут ли вам кредит / Банки / Исследования


Подобрать займ
Потребительский
Автокредитование

Ипотека

Какие существуют причины для отказа в выдаче кредита

Какие существуют причины для отказа в выдаче кредита

Подавая заявку на краткосрочный потребительский кредит, в большинстве случаев получают согласие банка. Но при оформлении ипотеки или автокредита все намного сложнее. Чаще всего банк не комментирует причину отказа в выдаче кредита заемщику.

Основные причины отказа в кредите

1. Недостаточный размер официального дохода. Исправить положение может поручительство или ликвидный залог, также кредитный инспектор может принять во внимание престижную должность и образование.

2. Отсутствие первоначального взноса у заемщика. Банк желает убедиться в платежеспособности клиента, и даже 10% от суммы повышают шансы получить положительный ответ. Без первого взноса возможен хороший результат при подтвержденном доходе и покупке квартиры на вторичном рынке с указанием полной стоимости, если это ипотека.

3. Предоставление заемщиком недостоверных данных или поддельных документов. Для службы безопасности нет больших сложностей в том, чтобы перепроверить реальное положение клиента.

4. Плохая кредитная история. Если в прошлом был опыт просрочек, информация о них была зарегистрирована кредитным бюро, и ни одному банку не понравится сотрудничать с сомнительным плательщиком.

5. Несоответствие установленным условиям банка по определенному кредитному продукту, например, для ипотеки учитывается возраст с учетом длительного срока выплат.

6. Несоответствие залога. Жилье не должно быть старым или входить в категорию домов, готовящихся под снос, иметь несанкционированные перепланировки, находиться в процессе вынесения судебного решения, быть в собственности у других лиц. Жилье должно быть пригодным для проживания.

7. Несоответствующий внешний вид: нетрезвое состояние, неопрятность, татуировки на теле, плохой запах, некультурное поведение, безграмотная речь, при заполнении анкеты долго думаете над ответом.

Служба безопасности тщательно проверит потенциального заемщика по налоговой базе, по отчислениям в пенсионный фонд ваших работодателей, по базе данных о судимости и правонарушениях, по базе неплательщиков.

Скоринг

Если в системе анализа кредитоспособности предусмотрен скоринг, то есть, автоматическое исследование соответствия положения клиента, причины отказа предусмотреть почти невозможно. Программа анализирует совокупность данных, сопоставляет расходы с доходами, оценивает степень риска. Автор программы скоринга создавал ее со своими уловками и формулами ответов.

Если в рабочем стаже заемщика не прослеживается должностей по указанному в анкете профилю, и не имея повышений, он вдруг приобретает статус руководящего по месту своей работы, в кредите ему будет отказано. И дело тут не только в возможной подмене данных, но и в том, что при утрате своего места работы такому человеку будет непросто отыскать аналогичную должность.

Ошибки прошлого

Существуют случаи, когда, несмотря на соответствие всем требованиям, клиент получает отказ. Подробности выясняются самими заемщиками при личном контакте с банком. Системой может быть распознано недобросовестное действие заемщика в прошлом. Один клиент по ошибке получил в банкомате сумму, в десять раз превышающую от запрошенной, но не сообщил об этом банку.

В результате такой характеристики клиента банк избегает иметь с ним другие дела. Другой заемщик пытался получить в кредит сумму, соизмеримую с десятой частью от собственной зарплаты, что наводит на мысли о несерьезности займа, и если бы он был выплачен, то за очень короткое время, а это совсем не выгодно банку.

И еще много скрытых от внимания заемщиков причин отказа, кроме основных: тот же случай, когда, имея в своем банке предложение по займу с небольшой ставкой годовых, клиент идет на более дорогостоящий вариант в другой банк (не потому ли, что возвращать долги он и не собирается?)

Дополнительные факторы

Основные причины отказа в кредите могут быть дополнены субъективными факторами в характеристике клиента: отсутствие зарплатной карты банка, семейный статус, нестабильный стаж работы, и прочее. Критерии каждого банка различны, поэтому не существует стопроцентной формулы для положительного ответа банка.

Материал подготовлен: Киякиной Екатериной



Похожие материалы

Как нужно брать кредит на создание бизнеса
Как нужно брать кредит на создание бизнеса

О своем бизнесе мечтают многие, но открыть его решаются единицы. Причина такой ситуации не только нерешительность или недостаток знаний, но и отсутствие собственных средств, а банки весьм...

Для чего нужен автокредит
Для чего нужен автокредит

Жить в кредит и брать в долг всегда сложно, ведь берешь чужое, а отдавать надо свое, заработанное «кровью и потом». Но гораздо сложнее отказывать себе во всем, даже в том, ...