Портал biznestop.ru
Кредитный калькулятор / Дадут ли вам кредит / Банки / Исследования


Подобрать займ
Потребительский
Автокредитование

Ипотека

Создание банками продуктов на основе прямых инвестиций сможет поддержать малый и средний бизнес

Создание банками продуктов на основе прямых инвестиций сможет поддержать малый и средний бизнес

Частные банки в области корпоративного кредитования встретились с большой конкуренцией со стороны финансовых государственных учреждений. Чтобы сохранить часть рынка частные банки вынуждены бороться за каждого клиента и искать новые пути к управлению своим корпоративным портфелем, предлагая на рынке новые банковские продукты, которые госбанки из-за своей пассивности предлагать, не спешат. Чтобы понять, что может частный банк предложить бизнесу, нужно взглянуть на положение бизнеса с экономикой в России на самом большом уровне.

Увеличение заработных плат, доступность потребительских кредитов и стимулирование спроса среди граждан послужили устойчивому возрастанию части среднего класса и выявили направление развития российской модели потребления. Если сравнить величину среднего потребления российского населения с таким же показателем в зарубежных странах, то получаем разницу от 2 до 2,5 раз, и это будет не на нашу пользу. Но если постепенно копировать модель потребления зарубежных стран, то наш внутренний рынок возрастет в столько же раз.

Средние и мелкие компании смогут удовлетворить потребность возрастающего среднего класса.

Для этого компаниям нужно увеличить производственную мощность и развивать свой опыт, но это требует немалых финансовых вложений. Доступ к значительным финансовым ресурсам для представителей компаний средней и малой капитализации довольно ограничен. Банки с большой неохотой выдают кредиты корпоративному сектору, учитывая существующую долговую нагрузку и усиление норм по резервированию. Бизнесмены слишком закредитованы и лимит по залоговому имуществу уже исчерпан. Поэтому даже финансовые лидеры по кредитованию корпоративному к начали заниматься выдачей потребительских кредитов.

Для небольших компаний перекрыт путь к рынку капитала, так как размещение облигаций для них дорогой процесс и поэтому он неэффективен. Самым лучшим источником денежных средств для развития компаний считаются капиталовложения от фондов прямых инвестиций (ПИ).

Фонды ПИ особо не обращают внимания на представителей малого бизнеса.

Все потому, что растраты на организацию инвестиционной сделки и дальнейшей сопровождение инвестиционного проекта очень большие. Поэтому фонды заключают сделки на сумму лишь от 50 миллионов долларов. Информация, предоставленная компанией Ernst & Young показывает, что в среднем величина сделок в области прямых инвестиций составляет 80 миллионов долларов, без учета денежных в кладов в стартапы и сделки венчурные. А в компаниях малого со средним бизнесом величина инвестиций насчитывает от 5 до 50 миллионов долларов. Такие факторы и создали ситуацию, при которой небольшие фирмы не могут получить денег, пока их капитал не будет определенной величины.

В Росси нет высококвалифицированных операторов небольших локальных фондов. Существующие в регионах фонды, часто созданные с помощью госкомпаний, не внушают бизнесменам доверия, так как их активы сомнительны. Также подобные фонды не могут работать с крупными частными инвесторами, так как у них такой компетенции. Поэтому приходится признать, что на сегодняшнее время финансовой качественной инфраструктуры для вовлечения прямых инвестиций в России нет, и это способствует уменьшению темпов роста ВВП.

Для малого бизнеса самый востребованный продукт – это прямые инвестиции.

Самым лучшим вариантом будет создание банками продуктов на основе прямых инвестиций в капитал с применением забалансовых фондов прямых инвестиций или же особых банковских фондов.

Создание фондов ОФБУ или ПИ позволит финансовым учреждениям зарабатывать деньги на возрастании стоимости долевого участия в фонде и получать за руководство комиссии. Также это поможет привлечь на банковское обслуживание новых клиентов. И это соединит средний бизнес и крупный капитал в одну цепочку, в основе которой будет фонд под банковским руководством с инвесторами – крупными международными и отечественными фондами.

Эта вышеописанная инициатива не требует от кредитных учреждений расходов на операционную работу, ведь вся похожая инфраструктура уже есть, а именно:

  • подразделения, имеющие право на работу с инвестиционными проектами;
  • экспертные службы, контролирующие инвестиционные, регуляторные и финансовые риски;
  • развитая региональная сеть и клиентская база, позволяющие без особых расходов искать проекты;
  • доступ к рынку капиталов и связи с крупными инвесторами;
  • автоматизированные системы управления в реализации проектов.

В глазах инвесторов управляющая банковская команда будет выглядеть предпочтительней в качестве партнера, чем всякие руководящие компании с рынка. Для реализации такой идеи сложились многие благоприятные обстоятельства: долговой европейский кризис, замедление роста экономики в Китае и других азиатских странах. Все это заставляет международные фонды искать новее идеи для инвестиций и Россия на мировой арене в привлечении средств зарубежных инвесторов довольно привлекательна и конкурентоспособна.

Россия – привлекательная страна для инвестиций. Она богата отличными природными ресурсами, неуклонный рост потребительского рынка, присутствует постоянный приток рабочей силы, вступление в ВТО, предстоящая олимпиада в Сочи в 2014 году. Поэтому можно отметить, что объем экономики сможет переварить крупные инвестиции.

Автор материала: Букатин Виталий



Похожие материалы

Управление кредитными рисками с контролем поведения заемщиков
Управление кредитными рисками с контролем поведения заемщиков

Широкое развитие кредитования в России послужило появлению категории людей, в жизни которых кредиты играют очень важную роль. Это заемщики, выплачивающие одновременно более одного займ...

Бизнес план для получения кредита
Бизнес план для получения кредита

Бизнес план - это документ, В котором проанализированы все предполагаемые и текущие дела организации, проконтролированы операции и четко описаны перспективы получения прибыли. 

...