Портал biznestop.ru
Кредитный калькулятор / Дадут ли вам кредит / Банки / Исследования


Подобрать займ
Потребительский
Автокредитование

Ипотека

Каким должен быть для банка идеальный заемщик

Каким должен быть для банка идеальный заемщик

Для того чтобы банк утвердил заявку на кредит каждому заемщику нужно предоставить документально подтвержденный стабильный доход и иметь хорошую кредитную историю. Но все равно человек может получить отказ, так как банки длительно и скрупулезно проверяют все поданным им документы и что-то может стать камнем преткновения в получении займа.

«РБК Личные финансы» попробовали выяснить, какие заемщики нужны банкам, и как можно увеличить шансы на получение займа.

Самые пунктуальные банковские клиенты

Эксперты указывают на несколько основных моментов, на которые в банках обращают самое большое внимание при одобрении кредитной заявки. Самое главное – хороший подтвержденный доход и если человек работает неофициально, то тут шансов получить кредит будет значительно меньше. Также обязательным условием должно быть отсутствие у заемщика всяких проблем при выплате прошлых кредитов. Изданию удалось отметить основные качества хорошего заемщика.

Наталья Коновалова, вице-президент и директор департамента розничных продуктов Банка Москвы сообщила, что мужчины и женщины берут кредиты почти в одинаковых пропорциях – соответственно 51 и 49 процентов. Хуже всего обслуживают кредиты молодые мужчины до 27 лет, которые еще не обзавелись семьей. А самыми порядочными заемщиками считаются замужние женщины возрастом от 35 и до 45 лет, у которых есть один или два ребенка.

Коновалова говорит: «При выдаче кредитов банк оценит все факторы, в общем. Очень важный нюанс – кредитная дисциплина человека во время выплаты прошлых кредитов, также мы учитываем и возраст заемщика, и величину регулярных ежемесячных обязательств, если таковые имеются».

Регина Арутюнова, советник руководителя правления банка «Западный» сказала, что хороший заемщик – это человек среднего возраста, имеющий высшее или же среднее образование. У него должна быть постоянная работа и стабильный регулярный доход. Желательно, чтобы у клиента была семья, так как семейные люди более исполнительные. Но и клиенту с большой зарплатой может быть отказано и самая частая причина этого – проблемы с выплатами прошлого кредита».

Интересно то, что обеспеченный человек не всегда отличается ответственностью к своим выплатам по займу. У них есть финансовые дополнительные возможности, и зависимость от дальнейших отношений с банком у них отсутствует, ведь и кредит, и штрафы заплатить им ничего не стоит. Арутюнова отметила: «Именно заемщики, имеющие небольшие доходы и регулярно берущие ссуды в банках считаются хорошими плательщиками. Они понимают, что если будут оплачивать кредитные долги не вовремя, то в следующий раз кредитов не получат».

Анна Гапеенко, продукт-менеджер управления кредитами отмечает: « На практике самыми пунктуальными банковскими клиентами являются женщины средних лет с высшим образованием и хорошей историей по кредитам». А.Гапеенко подчеркнула, что большие доходы не считаются главным параметром при одобрении кредитной заявки. Важный показатель – это хорошая кредитная история, проживание в конкретном регионе, возраст клиента.

Олег Лагуткин, ген. Директор БКИ «Эквифакс» тоже рассказал про главные преимущества идеального заемщика. Он считает, что это женщина среднего возраста и имеющая высшее образование, она должна быть замужем и работать в государственном учреждении. Хорошо, если она будет зарплатным клиентом того банка, где берет ссуду. Поэтому вероятность таких клиентов попасть в списки злостных неплательщиков считается самой маленькой. А почему именно представительницы прекрасного пола считаются самыми надежными клиентами? Да все потому, что они более ответственно подходят к своим кредитным обязательствам, и просрочек у них практически нет.

Кредитное баснословие

Среди банковских клиентов, которые получают кредиты, распространено мнение, что банки охотней предоставляют ссуды ненадежным клиентам. Закономерность тут такая: человек допустил просрочку по кредиту, на него банк наложил штраф и в конечном итоге финансовое учреждение получит и штраф, и погашенный кредит.

Очень часто в отзывах на разных банковских сайтах пишется, что клиент имеет хорошую зарплату, но в получении кредита ему отказано. А вот его знакомому, у которого доходы маленькие деньги выдали. Но эксперты считают, что банки совершенно не стремятся предоставлять кредиты плохим клиентам, а если отказано в выдаче займа человеку состоятельному, то причин тут может быть очень много.

Александр Нестеренко, руководитель по программам лояльности и развития работы с клиентами «Нордеа Банка» сказал, что на неплательщике кредитов банку заработать просто невозможно, ведь у банка увеличиваются просроченные долги и это ведет к увеличению резервов и возрастанию нагрузки на профильную банковскую структуру.

Александр Галкин, руководитель управления кредитования физлиц банка «Глобэкс» отметил, что банки – это предприятия коммерческие, и все они заинтересованы в получении прибыли. Для них очень важно не просто насчитать проценты, но и получить их в любом случае. Банкир объяснил: «Если заемщик не может выплачивать проценты по займу, то, как он заплатит еще и штрафы? Каждое невыполнение заемщиком кредитных обязательств заставляет банк вводить добавочные затратные мероприятия и в конечном итоге прибыль его уменьшается».

Олег Лагуткин уверяет, что никакой банк рисковать не захочет и несостоятельному клиенту кредит он не выдаст. Он говорит: «Если у клиента имеют место просрочки, то все это будет записано в его кредитной истории. А потом ему будет очень тяжко получить новый банковский кредит, ведь никто не знает того, что вдруг такой клиент просто в один момент перестанет его платить».

Сергей Шпетер, старший вице-президент Национальной службы взыскания имеет на этот счет совершенно другое мнение. Он считает, что банки специально таких клиентов искать не станут. Но в будущем плохие заемщики могут стать самыми любимыми банковскими клиентами, ведь они абсолютно платежеспособны, но просто забывают в определенное время заплатить кредитный платеж.

В конечном итоге это приводит к просрочке платежа от 1 до 30 дней. Шпетер отметил: «В планах просрочки такие сроки для банков безболезненные, это им даже выгодно – клиент выплатит и повышенные проценты, и разные штрафы с пеней».

Автор материала: Кузницов Александр специально для myzaim.ru



Похожие материалы

Как взять кредит безработному оцениваем перспективы
Как взять кредит безработному оцениваем перспективы

Сегодня банковский сектор находится в постоянном развитии: в своем стремлении привлечь новых клиентов, финансовые учреждения стремятся организовать наиболее привлекательные условия по ...

Как взять без поручителей в сбербанке потребительский кредит на любые нужды
Как взять без поручителей в сбербанке потребительский кредит на любые нужды

Потребительские кредиты без поручителей, выдаваемые Сбербанком, одни из самых популярных займов у населения. Причина тут в том, что с одной стороны банк в процентные ставки закладывает...