Портал biznestop.ru
Кредитный калькулятор / Дадут ли вам кредит / Банки / Исследования


Подобрать займ
Потребительский
Автокредитование

Ипотека

Ставки по кредитам

Ставки по кредитам

Основными факторами, которые в настоящее время практически все коммерческие банки учитывают при определении ставки по кредитам, являются:

  • средняя процентная ставка по межбанковским кредитам;
  • срок и виды кредита, а именно степень риска непогашения кредита, которая напрямую зависит от обеспечения;
  • средняя процентная ставка, которая уплачивается банком клиентам по депозитным вкладам независимо от их вида;
  • характер возможных отношений между кредитором и заемщиком; 
  • структура кредитных ресурсов банка, причем, чем выше будет доля привлеченных средств у банка, тем дороже стоят заемные средства;
  • спрос на заемные средства со стороны клиентов. Так возрастание спроса зачастую приводит к повышению оплаты за кредит;
  • стабильность денежного обращения в стране, ведь чем выше темпы инфляции, тем в основном дороже плата по займам;
  • расходы по оформлению или контроль за погашением займа.

К тому же следует помнить, что в настоящее время основным ориентиром уровня ссудного процента служит ставка рефинансирования Центрального Банка. Поэтому даже несущественное изменение ставки рефинансирования может повлечь за собой значительное изменение ставки по кредитам, так как зачастую проценты по займам включают в себя себестоимость продукции в пределах ставки рефинансирования, все, что идет сверх этой суммы и является прибылью. Поэтому проценты, начисляемые по межбанковским кредитам, в основном относят на расходы банков, однако лишь в пределах ставки рефинансирования, все, что идет сверх этой нормы, изымают из прибыли.

Так же на размер ставки по кредитам оказывает существенное влияние и степень риска связанный с выдачей заемных средств, ведь чем больше риск, тем, скорее всего, будет выше плата по выданному займу. Однако с другой стороны следует учитывать, что в этом случае и заемщику приходится идти на риск, так как кредит, выданный по высоким ставкам, в несколько раз увеличивает риск проводимых операций. И как следствие заемщику бедует необходимо вложить заемные средства таким образом, чтобы за определенный период вернуть и основную сумму долга, но и на оплату данному по кредитованию.

ставки по кредитам

Итак, оформляя займ, следует помнить, что коммерческий банк непременно определяет уровень процентных ставок, так чтобы в результате он с одной стороны приносил прибыль, а с другой позволил банку быть конкурентоспособным на рынке кредитования.

К тому же очень часто банки в зависимости от исходной базы могут при оформлении займа использовать для начисления оплаты займа различные формулы и как следствие проценты могут быть простые или сложные. 

Ставки по кредитам начисляют в сроки, которые предусмотрены договором, однако не реже чем один раз в квартал, после чего они выплачиваются частями по заранее установленному банком графику погашения процентных сумм. К тому же единовременная их уплата во время погашения основной суммы долга разрешается исключительно при выдаче ссуды сроком действия более 3 месяцев. Однако если вносимых заемщиком средств недостаточно для погашения всего срочного платежа, начисленных процентов или просроченной задолженности, то в первую очередь будут погашены проценты, после этого просроченная задолженность и только затем оставшаяся сумма будет обращена в погашение основного долга.

Таким образом, политика практически любого банковского учреждения по установлению кредитных ставок строиться на условиях максимально возможного привлечения денежных средств на свои счета, а так же на получение разумной прибыли, которая обеспечивает деятельность банка в условиях рыночной конкуренции. 



Похожие материалы

Процентные ставки по ипотечным кредитам
Процентные ставки по ипотечным кредитам

Процентные ставки по ипотечным кредитам являются ключевым фактором, влияющим на выбор той или иной кредитной программы. Как правило, они составляют порядка 7-12% по кредитам в валюте и...

Ссуда под проценты
Ссуда под проценты

 Как известно не бывает беспроцентных ссуд, так как предоставление беспроцентных кредитов запрещено нормами действующего законодательства. ведь согласно того же законодательства в на...