Портал biznestop.ru
Кредитный калькулятор / Дадут ли вам кредит / Банки / Исследования


Подобрать займ
Потребительский
Автокредитование

Ипотека

Основные функции кредита

Основные функции кредита

Кредит один из важнейших факторов в экономике, как предприятий, так и стран. Без этого инструмента не было бы развития рынка, производства, роста экономики. Недаром, наверное, с появлением денег как таковых, появились и первые ростовщики, которые давали свои денежные средства в долг, с целью получения выгоды.

Но это ростовщический кредит, где задействованы собственные средства. Но с появлением первых финансовых институтов, банков, послужило началом привлечения денег, взятые на время у кого-то. Ведь банк, по сути, размещая на депозитных вкладах средства клиентов, по сути, берет у них деньги в долг, за определенное вознаграждение. А, следовательно, сам является заемщиком.

Но давайте рассмотрим основные функции кредита как такового. В хозяйственной деятельности любого предприятия кредитные средства выполняют четыре основные функции. Это распределительную функцию, функцию стимулирования деятельности, контрольную и функцию замещения.

Роль заемных денег в экономик

В первую очередь она определяется перераспределением средств, как таковых. Иначе говоря, свободные товарные или денежные ресурсы одного субъекта хозяйствования, переходят к тому субъекту, который испытывает в нем недостаток. В свою очередь, первый получает вознаграждение. Допустим, одно предприятие испытывает недостаток оборотных средств. Банк готов выделить такие средства. Естественно не бесплатно. Происходит перераспределение как цены на конечный продукт, с учетом вознаграждения банку, так и возможность увеличить свои оборотные средства, модернизировать производственный процесс и т.д.

Иначе говоря, кредит имеет свою платность, свою срочность. А, следовательно, субъект хозяйствования, да и частные лица также, могут распределить свои средства более эффективно. Вы обязаны вернуть деньги через определенное время (срочность) уплатив определенный процент за пользование ими (платность). Но при этом, перераспределив средства, которые поступают в виде дохода от продажи продукции, (других поступлений), можно направить туда, где они наиболее эффективно будут работать.

Между тем, надо учитывать, что востребованность кредита зависит от его платности. В итоге, при доступности таких ссуд(расширение кредитования) увеличивается перераспределение средств, которая может привести к инфляции. А вот высокие ставки , будут также негативно отражаться на экономике в целом, тормозя экономический рост.

Замещение денежных средств 

Заемные деньги у предприятий имеют безналичную форму. Чеки, векселя, кредитные карточки, все эти инструменты, так или иначе, замещают наличную массу денег. Это дает возможность экономить средства, путем замещения реальных денег кредитными средствами. Читатель может задать вопрос, что увеличение объемов денежных средств, приведет к инфляции?

Но это далеко не так. Во-первых, банковская система влияет на количество денежной массы в обращении. Банки могут проводить кредитную экспансию, либо рестрикцию. Это два основных инструмента, позволяющих контролировать денежную массу.

функции кредита

Важное функциональное значение имеет стимулирующая роль кредита. Эта функция заставляет заемщика рационально использовать заемные средства. В свою очередь, кредит, дает возможность развиваться любому субъекту хозяйствования. Тут лозунг «Покупай сегодня – деньги отдашь завтра» работает на развитие всей экономики.

Если разобраться, отбросив терминологию финансистов и экономистов, без этого стимула, экономика любого государств имела бы бледный вид. Например, предприятие зарабатывает собственные средства. Но для того, чтобы быть на рынке конкурентоспособным, требуется постоянно обновлять оборудование, технологии. Но это требует вложение крупных средств. Как быть? Если бы не существовало возможности взять в долг, то предприятие просто копило бы средства, чтобы в будущем приобрести необходимое оборудование. А в результате что? Там, где есть возможность сделать это сейчас, это сделают. А те, у кого нет таких средств, будут в роли постоянно отстающих.

Роль в экономике

В мировом масштабе, это приведет к резкому снижению темпов как экономического, так и технологического развития цивилизации в целом. Даже если рассматривать стимулирующую роль кредита в отношении обывателя, тут его роль не менее важна для экономики в целом. Собирать полжизни деньги, для приобретения дорогого товара, довольно трудно. Мало того. Они могут быть со временем, направлены совсем на другие нужды, чем планировались заранее. Например, собирал некий гражданин некую сумму на дом. И так на протяжении 30 лет. Собрав нужное количество, он тратил средства ведь на съем жилья. В придачу, с возрастом, потребовалось дорогое лечение. В итоге, человек остался без дома.

А значит, дом для него не был построен. Значит, материалы для данного дома небыли проданы. И так далее по цепочке. В итоге, страдает экономика всей страны. Мы говорили выше о том, что кредит позволяет экономить средства. Вот вам пример, с человеком который собирал на дом.

Плата за жилье была бы где-то в этих же пределах, а то и больше, чем он платил бы проценты за банковскую ссуду. В свою очередь, он жил бы в своем доме. И через 30 лет имел бы свое жилье. А так, только деньги, которые удалось насобирать, которые пошли в итоге совсем на другие нужды. К тому же кредит заставляет как частных лиц, так и предприятия. наиболее рационально вести свою хозяйственную деятельность. Инвестировать заемные средства туда, где их отдача будет наиболее эффективной.

Контроль

Контрольная функция кредита, определяется контролем как со стороны кредитора, за деятельностью заемщика, так и со стороны заемщика за использованием и возвращением взятых средств. Тут по идее все понятно. Кредитор рискует своими средствами. Это заставляет его не редко влиять на размещение и трату заемных денег заемщиком. В свою очередь, контрольную функцию кредита со стороны заемщика, как-то принижали.

Но на наш взгляд. она не менее важна, чем со стороны банков. Ведь контроль надо осуществлять за всеми процессами, которые протекают в экономике предприятия. Искать новые решения, проводить жесткую экономическую политику. Тут нет ничего удивительного. Ведь любой субъект хозяйствования отвечает всем своим имуществом по кредиту. Следовательно, как банк рискует своими средствами, выдавая ссуду, так и заемщик рискует своим имуществом, беря деньги в долг.

В учебниках по экономике, в справочной литературе, не редко указывается еще множество функций кредита. Сюда можно было бы отнести функцию аккумулирования средств, функцию регулирования денежных средств, функцию опосредствования кругооборота капитала и т.д. Но эти функции всплывают в том или ином случаи. А мы привели четыре главных столпа, которые определяют функции кредита как такового. 

Автор: Бегетов Сергей



Похожие материалы

Основные принципы кредитования и выделения ссуд
Основные принципы кредитования и выделения ссуд

Как известно, кредитование, один из основных инструментов в экономической деятельности предприятий. И у данного финансового инструмента есть свои определенные принципы. Как правило, их...

Появление лизинга в Российской Федерации
Появление лизинга в Российской Федерации

Если рассматривать экономику страны, лизинг в России оказывается на первых позициях, в связи с чем увеличивается не только количество лизинговых сделок, но и возрастает их значение в экон...