Портал biznestop.ru
Кредитный калькулятор / Дадут ли вам кредит / Банки / Исследования


Подобрать займ
Потребительский
Автокредитование

Ипотека

Для чего нужен договор банковской гарантии

Для чего нужен договор банковской гарантии

Договор банковской гарантии является одним из вариантов обеспечения финансовых обязательств. Согласно гражданского законодательства, финансовое учреждение (гарант) по просьбе принципала дает письменное обязательство (гарантию) уплатить денежную сумму по представлению письменного требования по её уплате бенефициаром. То есть договор банковской гарантии своего рода инструмент надлежащего исполнения принципала его обязательств перед бенефициаром (кредитор принципала).

Если один из участников данного договора отошёл от своих обязательств, потерпевшая организация имеет право на возмещение от должника убытков через суд. Только при этом не всегда удаётся получить деньги от своего оппонента, поскольку зачастую кредитор не имеет явных доказательств несения убытков непосредственно от нарушения партнёром условий договора.

Если же у потерпевшего удаётся убедить судей, у должника может и попросту не оказаться необходимых средств (имущества) для расчёта с кредитором. Избежать подобных проблем помогает договор банковской гарантии, по которому кредитное учреждение обязуется выплатить соответствующую сумму в пользу бенефициара, указанного должником. Покупатели товаров для подтверждения своей платежеспособности прибегают к данному документу.

Cтать полезным инструментом договор банковской гарантии может лишь, будучи правильно оформленным.

Безусловно, принципал и гарант строят свои отношения на возмездном основании. Первый выплачивает кредитору вознаграждение за выдачу банковской гарантии, размер которой определён соглашением между принципалом и гарантом. Если должник нарушил обязательство, обеспеченное договором, кредитное учреждение может предъявить к нему обратные требования.

Если гарант выплачивает деньги, он учитывает вознаграждение, которое должно быть выплачено принципалом. Существует опасность, что банковское учреждение безосновательно спишет завышенную сумму с его счёта. Поэтому размер обратного требования должен с особой тщательностью прописываться в соглашении.

Кредитор должен предъявить банку требование выплатить ему деньги и обязан представить документы, подтверждающие, что принципал не располагает достаточной суммой или получил предварительное требование. Обычно эти условия указываются в гарантийном обязательстве. При этом кредитор должен внимательно оценивать требования по документам, установленные гарантом в тексте соглашения.

  • Гарант имеет право не рассчитываться с бенефициаром
  • если срок гарантии истёк,
  • если требование по оплате или представленным документам не соответствует условиям гарантии.
  • Иных оснований для отказа бенефициару у кредитного учреждения нет.

Гарант к проверке бумаг бенефициара должен относиться формально, поскольку это соответствует общему смыслу договора банковской гарантии. При этом кредитор не имеет права проводить анализ сделки. Поэтому нужно пресекать попытки гаранта переходить к исследованию отношений партнёров, поскольку банк может делать это умышленно.

Обязательства

Таким образом, гарант берёт обязательство рассчитываться за своего клиента, то есть банк отвечает за расчёты должника перед кредитором. Принципал поручает совершать сделки от своего имени гаранту. Он также поручает банку открывать аккредитив, выпускать гарантию и взыскивать платеж. Бенефициар же является получателем выгоды, поскольку договор заключён в его пользу, и он является получателем платежа. Если гарантия или аккредитив выпущены компанией через банк, бенефициаром становится её партнёр, в пользу которого это сделано. 

Статья подготовлена: Кириченко Светланой



Похожие материалы

Что представляет из себя международная банковская гарантия
Что представляет из себя международная банковская гарантия

Как показывает мировая практика в последнее время уже трудно представить бурное мировое развитие торговли и других видов экономического взаимодействия хозяйствующих субъектов без предоста...

Обеспечение банковской гарантии
Обеспечение банковской гарантии

Банковская гарантия представляет собой распространенный способ обеспечения контрактов, когда банк гарантирует исполнение клиентом обязательств перед третьим лицом. Основными условиями бан...