Портал biznestop.ru
Кредитный калькулятор / Дадут ли вам кредит / Банки / Исследования


Подобрать займ
Потребительский
Автокредитование

Ипотека

Целевой кредит

Целевой кредит

Целевой кредит является одним из видов кредитования. Его основное отличие от потребительского заключается в том, что он имеет конкретную направленность предоставленных денежных средств. При этом клиент во время оформления подобного займа принимает обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему, а также правильному использованию полученных кредитных средств, согласно уже указанной цели. 

Основным видом целевого займа является ипотека. Как правило, договор ипотечного кредитования заключается между клиентом и коммерческим банком для получения определённой суммы на приобретение жилья. В этом случае заёмщик не вправе использовать полученные финансовые средства на иные потребности.

Помимо этого к целевым займам относят кредитование на приобретение автомобиля. В этом случае клиенту банком будут предоставляться кредитные средства исключительно для покупки машины, поэтому, например, покупка мебели за счёт этих финансовых средств недопустима.

В чём основная банковская выгода в случае выдачи целевого кредита? Во-первых, если подобный заём выдаётся на приобретение недвижимости, являющейся одновременно залоговым обеспечением, то коммерческий банк при этом получает надёжную гарантию возврата одолженных средств в не зависимости от финансовых возможностей клиента. Во-вторых, при покупке автомобиля, выступающего в качестве залогового обеспечения, по программе автокредитования, в случае роста суммы просроченных платежей коммерческий банк вправе провести конфискацию залога (машины) и осуществить его продажу через аукцион. В этом случае внесённые платежи по телу займа и уже выплаченные банку к тому моменту проценты клиенту не возвращаются.

Оформление

Процесс оформления целевого кредита от оформления стандартного ни чем не отличается. Но есть некоторые нюансы. Так. при приобретении машины в кредит, заёмщик обязательно оформляет договор страхования гражданской ответственности и страховой полис по полному КАСКО. Кредитный договор будет заключаться только на основании этих документов. Обычно банк со своей стороны для предоставления клиенту помощи в этом вопросе открывает на его имя традиционный потребительский кредит на ту сумму, которая будет необходима при оплате государственной регистрации авто в ГАИ и указанных выше страховых полисов.

При оформлении ипотечного договора заёмщик также долен будет осуществить процедуру страхования приобретаемого жилья и предоставить необходимый полис в финансовое учреждение, где будет получать заём. Помимо этого, коммерческий банк имеет полное право от заёмщика при оформлении долгосрочного ипотечного договора требовать предоставления полиса о страховании жизни.

Стоит также отметить, что проценты по такому кредиту существенно ниже, чем по обычному потребительскому. Согласно кредитной политике банка, как правило, переплата за использование кредитных средств будет составлять в национальной валюте порядка 16-19% и в валюте – до 14%.

Сумма, которую выплачивает клиент за пользование целевым кредитом, не ограничивается лишь уплатой процентов. Кроме них, заёмщик обязан оплатить:

  • Услуги страховой компании: на страховку примерно потребуется от 0,3-0,5% от суммы займа.
  • Банковские услуги: комиссия на открытие и обслуживание счёта (в разных банках суммы указанных платежей различны и варьируются между 1-2% от полной суммы кредита). 
  • Услуги нотариуса и оценщика, стоимость которых достигает 0,1% от оценочной стоимости недвижимости.

 Таким образом, при подсчёте всех перечисленных расходов общая сумма переплаты по целевому кредиту может достигнуть 45%. 

Автор: Лишонков Андрей



Похожие материалы

Кредит предприятию
Кредит предприятию

Постоянно осуществляя универсализацию деятельности многие банки помимо потребительских займов начали предоставлять займы предприятиям и организациям. Кредитуются предприятия, имеющие разл...

Отличия основных видов потребительских кредитов
Отличия основных видов потребительских кредитов

На сегодняшний день на финансовом рынке существует большой перечень услуг, от долгосрочного кредита на приобретение недвижимости, до потребительского кредита.

...