Портал biznestop.ru
Кредитный калькулятор / Дадут ли вам кредит / Банки / Исследования


Подобрать займ
Потребительский
Автокредитование

Ипотека

Как получить банковскую гарантию

Как получить банковскую гарантию

Предусмотреть все финансовые потери на пути развития предприятия или индивидуального предпринимательства невозможно - задержки платежей, нарушение дисциплины платежей, недоступность кредитных средств - все это ставит бизнес под удар, и в первую очередь риск сопровождает в сделках с бизнес-партнерами.

Риски

В ситуациях с серьезными рисками было бы неуместно полагаться лишь на доверие, так как от этого может пострадать бизнес, и для многих, получить банковскую гарантию, является лучшим решением. Ее принцип состоит в том, что при неисполнении финансовых обязательств одной стороны перед другой задолженность погашается за счет банковских средств. Банковская гарантия выдается от имени покупателя и по инициативе покупателя для подтверждения возмещения средств в случае неуплаты за товары или услуги.

В случае неплатежа продавец направляется в банк за получением гарантированных средств. Таким образом, покупатель может получить отсрочку по выполнению платежных обязательств, а продавец - уверенность в положительном исходе сделки.

Данная схема удобна тем, что нет необходимости изымать средства из оборота, рискуя понести убытки. Гарантия также используется для отсрочки оплаты предоставленных услуг или поставки товара. Поэтому данный финансовый инструмент широко задействован в практике предприятий.

Как получить банковскую гарантию?

Для ее оформления, как разновидности кредитования с более низким процентом, нужно предоставить аналогичный пакет документов, установленный гарантом (банком). От предприятия требуется предоставление полной отчетности, документальное подтверждение права владения имуществом, которое выступит в качестве залога, учредительные документы.

Стоимость гарантии определяется финансовым положением заемщика и качеством его залогового обеспечения, а также от суммы и срока ее действия, валюты, тарифов ( в пределах от 1,5 до 6% годовых).

При выборе банка-партнера для получения гарантии имеет значение рейтинг банка, так как не всякий банк удовлетворит продавца, и он изъявит требование ее подтверждения более крупным банком, организацией международного уровня. При этом достигается солидарная ответственность банка-эмитента (банка покупателя) и подтверждающего банка, что влечет удорожание подтверждения и банковской гарантии на несколько пунктов (от 3% годовых). Таким образом, банку с высоким рейтингом не потребуется подтверждение гарантии.

Другим признаком, повышающим доверие контрагентов к банку, является его принадлежность к международной именитой группе с высоким рейтингом, который сложился за всю историю существования банка, за успешно пройденные времена кризиса и подтвердил на протяжении многих лет стабильность.

Перед тем, как получить банковскую гарантию, следует обратить внимание на распространенность сети банка, наличие его филиалов за рубежом: чем больше его известность в мире, тем шире его возможности и прочнее доверие к нему. Конкурентоспособность такого банка на рынке обеспечивается внутригрупповой политикой ценообразования, благодаря чему клиент может получить банковский продукт по сниженной цене.

Существуют следующие банковские гарантии

  • Платежных обязательств;
  • Возврата аванса (относительно обязательств продавца выполнить возврат авансового платежа);
  • Исполнения контракта (относительно обеспечения надлежащего исполнения контракта);
  • Тендерная;
  • Возврата кредита (относительно обеспечения обязательств возврата заёмщиком кредита в пользу кредитора);
  • Обратного вывоза (при беспошлинном ввозе оборудования на территорию другой страны с обязательством вывоза);
  • Инвестиционных обязательств (относительно обеспечения обязательств инвестора).

Не каждый банк пойдет на предоставление данной услуги, поэтому чтобы получить банковскую гарантию клиенту важно удостовериться, что он соответствует требованиям банка и зарекомендовал себя, как надежный вкладчик.

Автор  материала: Кузницов Дмитрий специально для myzaim.ru



Похожие материалы

Договор лизинга
Договор лизинга

Договор лизинга представляет собой документ, который позволяет регламентировать порядок взаимодействия всех сторон сделки, то есть, как лизингополучателя, так и лизингодателя.

...
Кредит для ИП
Кредит для ИП

Программы кредитования на сегодняшний день разработаны для удовлетворения желаний и целей практически всех категорий населения, так как они предусматривают максимально отвечать всем парам...