Портал biznestop.ru
Кредитный калькулятор / Дадут ли вам кредит / Банки / Исследования


Подобрать займ
Потребительский
Автокредитование

Ипотека

Получение кредита на фирму в банке

Получение кредита на фирму в банке

Взять кредит на фирму возможно несколькими путями. Вначале надо оценить, чем владеет данное предприятие. Если есть, что поставить в залог, тогда вопросов нет. Банк опишет имущество и составит залоговый договор. В его рамках можно рассчитывать на ту сумму, на которую хватило имущества.

В другом варианте, если предприятие только открылось, требуется гарант. У филиалов гарантом выступает, как правило, головное предприятие. Оно может выступить гарантом получения кредита на фирму.

Но чаще всего бывает, когда фирма только образовалась, у нее нет, ни имущества, ни кредитной истории. В итоге, многие думают, что любое финансовое учреждение однозначно откажет в получении займа. Но это не так. Все зависит от того, чем фирма будет заниматься. Например, это торговое предприятие. Средства необходимы для приобретения товара. Для получения суды необходимо предъявить финансовому учреждению выдающему заем, договор на поставку товара и бизнес план, в котором будет отражен ход выполнения операции (приобретение товара по одной цене и его последующая продажа).

Юридические аспекты ведения бизнеса при таком займе

В бизнес-плане отражают сроки реализации и ожидаемую прибыль. Но надо помнить, что при таких условиях получения займа, собственником товара становится, по сути, владелец денежных средств. Вы будете реализовывать товар, который, по сути, вам не принадлежит. Если удастся убедить заемщика средств, что сделка выгодна, то он просчитает, сколько товара будет продано, пока вы не погасите долг. Иначе говоря, пока вы не рассчитались, вся партия принадлежит юридически банку.

Такая же ситуация и с предоставлением услуг. Необходимо иметь договор на руках согласно которому вы получите оговоренную сумму, которой вполне хватит на покрытие процентов и долга. Но в случаи с оказанием услуг, банк выставляет более высокие проценты, чем при закупке товара.

В случаи строительства в кредит, с последующей продажей, финансовые учреждения, как правило, идут на встречу. Но порядок предоставления средств будет несколько иной. Как правило, открывают кредитную линию, и по мере оплаты строительства, выделяются необходимые средства. После окончания строительства, естественно истинным владельцем остается заемщик. Как только вы продали часть квартир, либо офисов, вы рассчитались по договору займа, теперь оставшаяся часть принадлежит вам.

Другие варианты

Если предприятие маленькое, или речь идет о частном предпринимателе, то стоит подумать вместо кредита на фирму, взять суду на гражданина. Ее будет проще оформить. Тем более что практически в любом банке существует микро кредитование малого и среднего бизнеса. Но ставки по процентам там умопомрачительные.

Оговорим еще один вариант. Если предприятие состоит из несколько учредителей, то можно сделать такой маневр. Взять суду на физическое лицо, которое является учредителем. Внести эти средства в уставный фонд, как его пай. Но тут речь может идти о незначительных суммах.

Теперь рассмотрим, сколько процентов и на каких условиях предлагают на сегодняшний день кредиты на фирму. Как правило, финансовые учреждения в каждом отдельном случаи само решает на каких условиях выдавать суду. Сейчас ставки по кредитам снижаются. Но рассчитывать на ставку ниже 14% не стоит. При взятии кредита на фирму с нуля (без залога) общие выплаты могут достигать до 68% годовых. Имеет смысл попытать счастья там, в где открыт расчетный счет. Также, такие суды ограниченны по сумме. Банки Москвы редко выдают займы для мелких предприятий в размере более 1000 000 рублей, если нет залога. Если залог есть, то правление банка само решает какой суммой ограничатся.

Для получения ссуды, необходимо обратится в финансовое учреждение с заявлением и комплектом документов. Данная организация должна предоставить копию устава (заверенную), договор (проект договора), баланс, бизнес-план, отчет о финансовом состоянии предприятия за последние девять месяцев или за год. Не забудьте справку из налоговой инспекции.

Кредиты на фирму банки предоставляют на следующие цели:

  • на коммерческую деятельность;
  • на пополнение оборотных средств;
  • на внешнеторговые операции;
  • на приобретение недвижимости и средств производства.

Кстати, под последнее, банки наиболее, охотно, дают кредиты. Ведь, по сути, они будут владельцами того, что вы купите.

В заключении скажем, что кредиты на фирму отличаются как по стоимости, так и по комплекту документов. Все зависит от конкретной ситуации. Банк, может затребовать, любой документ, которой сочтет необходимым. Надо помнить, что банк может отказать в выдаче суды, на сновании того, что станет известна любая информация, которую он сочтет как подтверждающую его риск не возврата средств. Тогда отказ будет обоснован на основании Ч. 1, 3 ст. 821 ГК РФ. 



Похожие материалы

Оформление кредита под залог бизнеса
Оформление кредита под залог бизнеса

Для открытия собственного бизнеса нужна весьма крупная сумма денег, но в данном случае банки ничем не могут помочь потому, что банковскими программами предусмотрена выдача кредитов лишь т...

В каких случаях лучше использовать оперативный лизинг
В каких случаях лучше использовать оперативный лизинг

Оперативный лизинг – это такой вид финансовой операции, при которой лизингодатель на свой риск и страх закупает имущество и затем передает его как предмет лизинга лизингополучателю ...