Портал biznestop.ru
Кредитный калькулятор / Дадут ли вам кредит / Банки / Исследования


Подобрать займ
Потребительский
Автокредитование

Ипотека

Как нужно брать кредит на создание бизнеса

Как нужно брать кредит на создание бизнеса

О своем бизнесе мечтают многие, но открыть его решаются единицы. Причина такой ситуации не только нерешительность или недостаток знаний, но и отсутствие собственных средств, а банки весьма неохотно кредитуют начинающих бизнесменов. 

Кредит на создание бизнеса - это рискованная операция, поскольку даже отличная бизнес-идея не гарантирует предпринимателю успех, а банку возврат средств. Именно по этой причине, чтобы рассмотреть заявку на кредит, банку необходим грамотный бизнес-план, поскольку только в нем, кроме идеи, есть расчеты плановых показателей финансовой деятельности, на основании которых специалисты банка смогут сделать вывод об успешности проекта.

На следующем этапе анализируется кредитная история. В виду того, что бизнес, на который берется кредит, только планируется и не имеет кредитной истории, то в поле зрения службы безопасности попадает заемщик. Наличие в прошлом просрочек является объективной причиной для отказа в выдаче кредита, поэтому если такие недочеты имели место, то это не повод отчаиваться: напишите в банк письмо, в котором укажите уважительные причины, по которым была допущена задолженность.

Несомненным плюсом является наличие у потенциального заемщика собственных средств, при чем их доля должна быть не меньше, чем 25% от суммы капиталовложений, необходимых для создания бизнеса.

Итак, у Вас есть идея, бизнес-план, собственные средства и положительная кредитная история, какие же варианты кредитов Вам может предложить банк?

  1. Кредит на создание бизнеса по франшизе. Самый специфический и нераспространенный вид кредитной программы. Кредитование осуществляется только в том случае, если предприниматель приобретает франшизу у компании-партнера банка. Сумма такого кредита не может превышать 10 млн. рублей, а срок - трех лет. 
  2. Бизнес под залог квартиры. Как следует из названия кредитной программы, банк выдает кредит в размере 70-75% от планируемой суммы затрат, указанных в бизнес-плане, при предоставлении в залог жилья. Данный кредит не целевой, т.е. банку не важно на какие цели пойдут заемные средства, главное, что в случае невыполнения заемщиком финансовых обязательств банк реализует залоговое имущество. В связи с тем, что существует риск потерять не только привлеченный капитал, а и собственное имущество, предпринимателю стоит тщательнее продумать и оценить бизнес-идею.
  3. Лизинг. Банки предоставляют возможность принять участие в лизинговых программах, т.е. предприниматель выбирает поставщика, но технику приобретает банк. Данную технику банк предоставляет в пользование заемщику, который в течение оговоренного срока (обычно это около четырех лет) выплачивает ее стоимость. В зависимости от банка сумма первоначального взноса должна быть от 5% до 30%.
  4. Потребительский кредит. Нередко, предпринимателю намного проще оформить потребительский кредит, не указывая, что заемные средства будут использоваться для создания бизнеса. Для оформления кредитов, описанных в предыдущих пунктах, в банк необходимо предоставить внушительный пакет документов (бизнес-план, свидетельство о регистрации и т.д.), а это немалые затраты, для оформления потребительского кредита эти документы не нужны. Недостаток такого способа состоит в том, что реализовать, таким образом, крупный проект не удастся, поскольку сумма очень ограничена.

При выборе в банке кредитной программы не забывайте о том, что Вы предприниматель: не стесняйтесь отстаивать свою точку зрения, ведите себя уверенно и покажите, что обладаете достаточными знаниями в этой области, поскольку впечатление о Вас, как о бизнесмене, может сыграть решающую роль в принятии решения о предоставлении кредита. Так же, если Вам все-таки отказали, не стоит отчаиваться, проанализируйте причины, постарайтесь их исправить и смело отправляйтесь в следующий банк.



Похожие материалы

Как получить кредит на стартап?
Как получить кредит на стартап?

Открытие нового дела всегда таит в себе множество сложностей. К ним относятся: поиск рынка сбыта готовой продукции и другие экономические вопросы; организационные вопросы – приобрет...

Получение займа для открытия собственного бизнеса
Получение займа для открытия собственного бизнеса

Кредит на открытие бизнеса может изменить к лучшему вашу жизнь, вывести доход на новый уровень и за короткое время превратить ваше предприятие из незаметного в высоколиквидное, а может до...