Портал biznestop.ru
Кредитный калькулятор / Дадут ли вам кредит / Банки / Исследования


Подобрать займ
Потребительский
Автокредитование

Ипотека

Ломбардный кредит

Ломбардный кредит

Ломбардный кредит, наверное, один из самых старых способов получения финансовых средств. Как правило, ломбардным кредитом называют поучение финансовым учреждением, имущества, либо имущественных прав на материальные ценности заемщика, которому выдаются финансовые средства. Последнее время получили распространение ломбардные кредиты под ценные бумаги. Не редкость, когда заемщику просто не выгодно продавать те или иные ценные бумаги, а деньги требуются на небольшой срок. Отличие ломбардного кредита от всех остальных, предлагаемых банками, состоит в том, что в случаи невыполнения своих обязательств заемщиком, залог может быть реализован банком без предупреждения, без решения суда, на условиях которые кредитор сам определяет.

Проще говоря, когда клиент не выплатил кредит, имущество полностью переходит в собственность финансового учреждения. Если в виде залога выступает недвижимость, то переходят права на нее. В договорах, как правило, оговариваются сроки, условия, строго определенная сумма и проценты, которые обязан выплатить клиент. Но это не все. Кредитор, как правило, вносит в договор такие требования, которые увеличивают платность кредита, как оплата хранения залога. Допустим, клиент не смог вовремя внести плату за кредит.

При других видах займа, как правило, имущество, предоставленное под залог получаемых средств, остается у клиента. Например, он может продолжать пользоваться автомобилем, квартирой и так далее. При ломбардном кредите, имущество и права на него переходит под ответственное хранение финансовому учреждению. Договор, который заключается между сторонами, как правило, оговаривает сроки платежей, проценты, условия выделения средств. К договору оформляется залоговое обязательство, где указывается, обязанность клиента возместить не только сумму займа, но и проценты, издержки кредитора по хранению имущества, праве потребовать дополнительного обеспечения кредита, продажи заложенного имущества, не прибегая к суду.

ломбардный кредит

Физические лица, как правило, пользуются услугами ломбардов. Тут можно произвести залог любого имущества, право владение, которым подтверждено документально. Но в определенных случаях, например при залоге драгоценностей, заемщик просто указывает в договоре, что данное имущество принадлежит ему. В случаи того, что кто-то в дальнейшем сумеет доказать, что та или иная вещь на самом деле не принадлежит заемщику, вся ответственность ложиться на клиента, в том числе и уголовная. Также, все расходы, связанные с издержками, которые понесло то или иное финансовое учреждение, ложиться в платность данного кредита.

Выдача займа в ломбарде и оценка имущества

При выдаче ломбардной ссуды физическим лицам, оценка закладываемого имущества определяется, как правило, в 50% от его реальной стоимости. Ломбард сразу с выдаваемой ссуды удерживает ее стоимость, куда входят проценты и комиссии. Но вместе с тем, например при обеспечении драгоценными металлами, драгоценными ювелирными украшениями при повышении цены на них, акциями, курс которых может вырасти, не дает права клиенту пересмотреть залоговые условия. Стоимость того или иного имущества определяется на момент сделки. В другом случаи, если стоимость того ли иного залога упала в виду изменения цен на него на рынке, кредитор в праве потребовать дополнительного обеспечения по залогу. Но это, как правило, относиться только к залогу ценных бумаг.

Для обычного обывателя все гораздо проще. В договоре с ломбардом просто указывается оценочная стоимость, которую банк выставляет самостоятельна оценщиком того или иного товара. Клиент уже не вправе оспорить ту или иную залоговую стоимость, если он уже поставил подпись по договором займа.

В заключении укажем один нюанс, который имеет место быть при залоге ценных бумаг. Надо помнить, что принимаются только те ценные бумаги, которые имеют официальные котировки на бирже. В случаи падения этих котировок, банк, как правило, требует выплаты части долга, чтобы привести сумму залога в соответствии с реальной стоимостью этих активов.

Ломбардные кредиты под залог товара и товарораспорядительных документов выдается в сумме 50-70% от его оценочной стоимости. Но на сегодняшний день, такие ссуды не часто можно встретить. Дело в том, что реализация товара, так же занимает определенное время. В общем, любому финансовому учреждению желательно иметь в залоге те активы, которые имеют высокую ликвидность. Заниматься реализацией товара, тем более с ограниченным сроком хранения, не самая лучшая перспектива для любого кредитора. 



Похожие материалы

Виды кредитов
Виды кредитов

Кредит – это ссуда, предоставленная в товарной или денежной форме на условиях платности (проценты), возвратности и срочности (с заранее известным сроком). В экономтеории выделяют...

Что понимают под понятием технический овердрафт
Что понимают под понятием технический овердрафт

Краткосрочный займ, предоставленный финансовым учреждением может выручить заёмщика при неожиданном возникновении форс-мажорных обстоятельств, когда возникает срочная потребность в денежны...